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任意整理後の生活の影響について

任意整理後の生活はどうなるのか?

任意整理後、返済や生活にどのような影響があるのか?

主に下記の様な影響があります。

・クレジットカードやローンが使用できなくなる
・賃貸住宅への審査が通りにくくなる
・稀に家族や会社に知られる
・ブラックリストに登録される
・スマホなどの分割払いができなくなる

①クレジットカードやローンが使用できなくなる

これはいわゆる、「ブラックリストに載っている」状態です。

任意整理の情報が登録されている間は、クレジットカードの新規作成やローンなど借入がありません。

クレジットカードは新規発行、キャッシングの利用は5年間できません。

金融機関、住宅ローンなどの融資は10年間受けれません。

しかし、各信用情報期間を決めているため一定期間が経つと任意整理の情報は照会できなくなります。

②賃貸住宅への審査が通りにくくなる

賃貸契約をする際は「入居審査」があるので、任意整理をしていると審査に通らないケースが稀にあります

※対処法は「家賃保証会社」を利用していない物件を選ぶことです。

どうしても家賃保証会社との契約が避けられない場合は、「信販系以外の家賃保証会社」を利用している物件を探しましょう。

なぜなら、信販系の家賃保証会社は信用情報機関に加盟しているため、入居審査時に任意整理の事実がわかり、入居審査で不利になる可能性があるからです。

③稀に家族や会社に知られる

皆さんは、任意整理というのは世間的にも印象は悪いものですので、家族に知られたくないという方が大半です。

しかし、任意整理は自分と債権者との和解交渉がメインです。その過程で任意整理をした事実が周りに知られる可能性は低いでしょう

稀に知られてしまうケースをご紹介いたします。

家族に知られるケース

・弁護士・司法書士に依頼せず自分で任意整理をする
・弁護士・司法書士からの電話が自宅にかかってくる
・弁護士・司法書士費用を滞納する
・住宅や車購入のローンを組む
・家族カードの更新時

会社に知られるケース

・個人名義のクレジットカード作成を求められたとき
・クレジットカードを持っていないことを不審に思われたとき

④ブラックリストに登録される

ブラックリストには手続きによって掲載される期間が異なります。

任意整理:約5年
個人再生:約5~10年
自己破産:約5~10年

よくインターネットで期間を早める方法などがありますが、上記の期間は早まることはないのでご注意下さい。

⑤スマホなどの分割払いができなくなる

上記のブラックリストに載る弊害として、携帯代の分割払いが出来なくなります。

よく見落としがちなのが、この携帯代です。

毎月分割で支払っているのでこれも一種のローンになります。

申し込みする際は信用情報登録機関に照会されるので、審査が通らない可能性があります。

対処法としては、一括払いか少し古い機種を購入しましょう。

また、格安スマホ会社に乗り換えれば月々の利用料も格段に下がるので、検討してはいかがでしょうか。

この記事を担当した司法書士

ほり司法書士法人

代表

堀 智彰

保有資格

司法書士

専門分野
経歴

ほり司法書士法人の代表を務める。

昭和49年に大分市稙田地区に開業し、平成19年にはより多くの人々により総合的なサービスができるようにと、大分市の中心部である城崎に事務所ビルを新築し移転。

開業以来、多くの案件に携わった経験と実績でお客様からの信頼も厚い。


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